En China, cuando un banco pregunta de dónde viene su dinero, no siempre está desconfiando personalmente de usted. Muchas veces está cumpliendo una obligación legal. El banco debe saber quién es el cliente, qué tipo de operación quiere hacer, si el movimiento encaja con su perfil económico y si los fondos tienen una fuente legítima.
La idea práctica es sencilla: para el banco, no basta con que el dinero esté en una cuenta. Debe poder reconstruirse su camino legal: de dónde salió, por qué se recibió, cómo llegó al banco y para qué se va a usar.
Por qué el banco pregunta por el origen de fondos
La razón principal es la prevención del lavado de dinero, la financiación del terrorismo y el control de riesgos financieros. La Ley china contra el Lavado de Dinero, revisada en 2024 y en vigor desde 2025, exige que las instituciones financieras realicen diligencia debida del cliente. Esa diligencia incluye identificar y verificar al cliente y al beneficiario real, entender el propósito de la relación o transacción y, cuando exista mayor riesgo de lavado, conocer el origen y el destino de los fondos.
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